Lo que debes saber sobre el fraude financiero
El fraude financiero sigue siendo un medio fácil para que los delincuentes logren quedarse con el dinero de las personas desprevenidas. Los ataques van en aumento por lo que es importante saber reconocer las señales de alarma.
En este artículo de blog, hablaremos de los efectos emocionales que el fraude financiero puede tener en las personas, de los distintos tipos de fraude financiero y de cómo puedes protegerte.
Cómo afecta el fraude a las personas
El fraude puede tener un alto costo emocional para las personas afectadas. Para empezar, los delincuentes manipulan las emociones de una persona utilizando tácticas de ingeniería social para acceder a su información personal. Los delincuentes buscan desatar emociones como el miedo, la codicia, la sorpresa, el enojo y la curiosidad. Para saber más sobre las emociones utilizadas en la ingeniería social, lee nuestra anterior publicación en el blog. Cuando ya tienen suficiente información que lograron sacar con la ingeniería social, pueden hacerse pasar por la persona que están atacando y cometer actos de fraude.
Los delincuentes sacan provecho de las respuestas emocionales como el miedo y utilizan la IA para atacar con ingeniería social a las personas. Un ejemplo de estafa popular que implica fraude es la estafa de los abuelos. Quienes caen en estafas suelen experimentar emociones extremas, con sentimientos de culpa, falta de confianza y pérdida de autoestima tras haber sido engañados para que compartieran información.
Si tú o algún conocido tuyo caen en una de estas estafas, es importante no ser demasiado duro consigo mismo. Los delincuentes suelen utilizar estafas ingeniosas y manipular tus emociones para hacerte actuar con rapidez sin pensar bien en lo que te están pidiendo. Recuerda desacelerarte y juzgar con ojo crítico con las solicitudes de información personal.
Fraude bancario y con cheques
Se observa un aumento del fraude financiero. Según una encuesta reciente de RBC, el 88% de los canadienses ha denunciado un aumento de la actividad fraudulenta, y el 73% afirma haber sido objeto de un ataque con conocimiento de causa. Las entidades financieras tienen grandes bases de clientes y mueven cantidades considerables de dinero cada día. Esto abre muchas oportunidades a los delincuentes para aprovechar distintos métodos de fraude con los que ganar dinero. Las tácticas habituales que se utilizan en el ámbito financiero son el fraude con cheques, el fraude con tarjetas de regalo, el fraude con transferencias bancarias y el fraude con transferencias electrónicas.
Los cheques son la vía más fácil para que los delincuentes cometan fraude. Los delincuentes pueden crear cheques falsos muy parecidos a los legítimos utilizando información bancaria robada, que suelen obtener mediante las estafas de ingeniería social descritas anteriormente. También pueden modificar cheques legítimos para cambiar detalles como el nombre del beneficiario o el importe. Si un delincuente ha reunido previamente suficiente información para cometer un robo de identidad, puede falsificar fácilmente cheques a nombre de otra persona. Una medida de precaución extra que tomará un delincuente será convencer a una "mula", o a una persona insospechada, para que deposite los cheques fraudulentos, creando así otra capa de distancia entre ellos y el delito.
Los delincuentes también pueden explotar a las entidades financieras y a sus clientes mediante las tarjetas de regalo, las transferencias bancarias y las transferencias electrónicas. Los delincuentes utilizan la ingeniería social y las campañas de phishing para engañar a las personas y conseguir que compren grandes cantidades de tarjetas de regalo, que no pueden devolverse una vez adquiridas. Se suelen ver anuncios falsos en Facebook Marketplace de muebles o entradas para conciertos, y cuando la persona hace la transferencia bancaria o electrónica al vendedor fraudulento, ya no puede recuperar su dinero. Lamentablemente, las transferencias bancarias y las transferencias electrónicas de ingreso automático son muy difíciles de cancelar después de enviarse.
A la hora de comprar muebles o entradas en línea, un principio rector es que si suena demasiado bueno para ser verdad, suele serlo. Siempre que puedas, intenta comprar directamente al vendedor y no a un revendedor.
Cómo reconocer los signos de actividades fraudulentas
¿Cómo reconocer signos de actividad fraudulenta en tu cuenta bancaria? Te recomendamos que siempre revises atentamente tus extractos bancarios y transacciones en línea para asegurarte de que toda la actividad sea legítima. Si tienes que utilizar un cheque, comprueba que no haya signos de que haya sido modificado. Recibir un talonario de cheques inesperado o cheques individuales por correo podría ser un indicio de actividad fraudulenta y deberías comunicárselo a tu banco lo antes posible.
Además, si pierdes tu chequera o cheques individuales, deberás informar de ello inmediatamente a tu banco y vigilar tus cuentas. Desconfía de cualquiera que te presione para que envíes dinero inmediatamente, una falsa sensación de urgencia es una táctica de ingeniería social de la cual echan mucho mano los delincuentes.
Un enfoque proactivo es el mejor enfoque. Si es posible, evita utilizar cheques o enviar transferencias bancarias o electrónicas a contactos desconocidos; es muy difícil cancelar el envío de dinero. Los delincuentes quieren precipitar tus decisiones, así que practica desacelerar y tomarte tu tiempo para verificar y validar antes de compartir información personal o enviar dinero por Internet.
Recuerda que tu banco está para ayudarte. Si tienes alguna duda o sospecha de actividad fraudulenta; ponte en contacto con nosotros. Además, puedes informar de actividades sospechosas a los centros antifraude gubernamentales.
Visita el sitio web del Centro Canadiense de Lucha contra el Fraude donde encontrarás las instrucciones para denunciar fraudes y ciberdelitos en línea o por teléfono. Visita el sitio web del Departamento de Justicia para saber qué tipo de fraude has sufrido y dónde debes denunciarlo.